Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что порядка 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация есть в открытом доступе)
Счета массово блокируются банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который противодействует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, однако знают не все бизнесмены)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты блокировки окажутся безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только после скрупулезного анализа подобных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет легко открыть новый и впоследствии работать с ним. Это неверно. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт данное право банковским учреждениям при наличии нижеперечисленных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно такой предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро огромное число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Между тем в некоторых случаях действия банков не подчиняются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" сделал серьезный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
